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複利計算を電卓でする方法 [投資初心者のための基礎知識]

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海外投資で資産運用を考える場合、
必須なのが複利計算。

この複利計算を電卓でサクッと出来れば、
資産運用計画も立てやすいですよね。

その複利計算を電卓で行う方法をお教えします。
計算の手順は次の通り。
(電卓によってはキー操作が異なることがあります)。



(例)金利5% 元金100万円  預入れ期間5年

 5%÷100=0.05
  ↓
 1+0.05 ← 1は元金を意味します
  ↓
 ×× ← キー「×」を2度押します
  ↓
100万円 ← 元本金額をいれます
  ↓
「=」← キー「=」を5回押す
  ↓
1,276,282円 ← 5年後の元利合計


複利計算のポイントは電卓キー「×」を2度続けて押すことです。
(ちなみに半年複利の場合は「=」を押す回数は「預入れ期間(年)×2」とします。)

カンタンでしょ?


もっとしっかりした複利計算をしたい方は以下のページを参照してください。
いろいろ複利計算シート





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下落時に含み損の株や投資信託を何とかする方法 [投資初心者のための基礎知識]

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リーマンショックから3年も経つのに
いまだに景気回復の兆しも見えず、相場も低迷したままです。


そんな中、相変わらず投資先の含み損を抱えている
投資家も多いと思います。


いわゆる「塩漬け」状態ですが、この先、

・持ち続けるべきか?
・見切りをつけて売却すべきか?

はどのように考えたらいいのでしょうか。


あまりの悲惨な状況に「考えたくもない」という
投資家もいるかと思いますが・・・それはおいといて、
塩漬けの資産をお持ちの場合、以下のように考えます。


1.一旦、自分が対象株式を保有していないと考える
  (ノーポジションとして考えてみる)

2.対象株式をもう一度調べてみる

3.対象株式を「今」買いたいと思うなら→保有し続ける

            買いたいと思わないなら→売却する



ちなみに上記のように考えるのは、以下の理由があります。


1.現在の株価は、購入時の株価とは何の関連性もない

   →損をしているというのはあなただけの事情である。


2.購入する時はテクニカルやファンダメンタルを
一生懸命調べるのに、購入後は株価しか見ていない


   →企業業績や業界動向が変化している可能性がある。


何だか「被害妄想」や「釣った魚にはエサを・・・」みたいな理由が
塩漬け資産の処分に迷いが生じているようですが(笑)、


上記の話が「わかった!」という人も、
まだまだ実際の売却判断は下しにくいでしょう。


その時はさらにこう考えます。

「一旦、売却してもその後株価が下落したら、買い戻す」


例えば、複数の単位株(この場合5単位とします)を持っている場合、
現在1000円の株が3年後に2000円になっていると想定したとします。
この株価の差が1000円あるわけですが、この1000円を単位数で割ります。

1000円÷5単位=200円

これをマイルストーンにして売却をすすめるのです。

1200円になったら→1単位売却

1400円になったら→1単位売却

1600円になったら→1単位売却

1800円になったら→1単位売却

2000円になったら→1単位売却

さらに、ここからが重要ポイントです。


例えば、

1200円で1単位売却後、1100円になったら、
逆にまた1単位を「購入」します。


そして、また1200円になったら「売却」して
利益を確定するのです。


この処分法のポイントは、

「売却を進めても、途中で売却益が得られる可能性があるので、
実際の売却というアクションに出やすい。」


ことです。


頭ではわかっていても、いざ損切りをして
損益を確定するのは勇気がいるもの。


そこで、上記のように区分けにして考えて、
淡々と売却を進めていくことが出来れば、
かなり「デキる投資家」になっている証拠です。


塩漬け資産とさよならしたい投資家は、
参考にしてみてください。





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投資信託「分配金=悪」なのか?を検証する [投資初心者のための基礎知識]

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現在、日本での投資信託の販売は
毎月分配型の投資信託が主流となっています。


これは数字を見ても明らかで、
毎月分配型の投資信託が、全投資信託に占める割合は
2001年の4%から2011年には33%にまで上昇しています。


また楽天証券などのネット証券を中心に
サイトのトップに分配金利回りランキングなるものが
堂々と掲載されたりしています。

分配金利回りランキング
(source:楽天証券ホームページ)



日本で毎月分配金型の投資信託が売れているのは、
日本人が毎月少しでもおこづかいをもらえるのが
好きな傾向があるのも要因の一つでしょうが、


投信設定会社が分配金型の投資信託をせっせと作り、
証券会社がこぞって販売している現状があります。


これには、分配金が出ると、その時に確実に課税出来るので、
財政の厳しい日本のお国事情も背景にあります。


一方、資産運用する際に、とても強い味方になる
アインシュタインに人類史上最も偉大な発見だと言わしめた
「複利」というものがあります。この複利を利用すれば、
資産が大きく膨らむ、ということはすでにご存じでしょう。


ですが、毎月分配金を出していると、その複利効果が半減してしまう
ということから、「毎月分配=悪」という論調で語られていることが
多くなってきました。


果たして、本当にそうでしょうか?


一例を挙げてみましょう。


決算日の基準価格が11,000円、分配金を1000円と仮定します。
そして決算日以降に基準価格が20%変化した場合を考えてみます。


・20%上昇した場合の基準価格と分配金

  1)分配金が支払われなかった場合  13,200円+0円=13,200円
  2)分配金が支払われた場合      12,000円+1,000円=13,000円

・20%下落した場合の基準価格と分配金

  3)分配金が支払われなかった場合   8,800円+0円=8,800円
  4)分配金が支払われた場合       8,000円+1,000円=9,000円


※わかりやすくするため税金・手数料は考慮していません。
※再投資もしていません。



いかがでしょうか。


複利効果が期待できないから「分配金=悪」という根拠は
1)と2)の比較の場合のみであり、
すべての場合に適用されるわけではなさそうです。


なぜなら、実は、
下落した場合は、分配金を支払っておいた方が、 資産の目減りを減らすことが出来たからです。



このことから次の2つのことが言えると思います。


1)
「分配金=悪」という考え方は、
基準価格が上昇している時に言えることである。


2)
分配金の善し悪しだけでなく、
「基準価格の変動+分配金」をチェックすべきである。



資産運用や投資の世界は、
論調や理論が一定方向へ偏りがちなところがあります。


これは、基本的に人間は、「将来、必ず上昇する」と、
考える生き物であり、それを前提に思考回路が働くからです。


そういう私も基本的には分配金はいらないと考えています。
しかし、今回の記事で何が言いたいかというと、


投資というものはリスクとリターンで成り立っているのですから、
投資家として大切なことは、
1つのテーマについて両面をしっかり見て、考える必要があるということです。


そういうクセをつけると、賢い投資家に近づいていきます。
決して一方的な考え方を鵜呑みにするのではなく、
しっかり自分の頭で考えるようにしてください!







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